La guía para comprar por primera vez en UtahSu primera casa, con ayuda

Para los programas de Utah, quien compra por primera vez es alguien que no ha sido dueño de su vivienda principal en los últimos 3 años (la prueba federal de la Sección 143(d) del Código de Impuestos Internos). Un padre o madre soltero que fue dueño solo con su excónyuge todavía puede calificar.

Muchos préstamos de esta guía no se limitan a quien compra por primera vez; el programa del estado y el préstamo FirstHome de Utah Housing sí.

El Programa de Asistencia para Compradores por Primera Vez de Utah presta hasta $20,000 al 0% de interés y sin pago mensual, para el enganche, los costos de cierre o una reducción permanente de la tasa. Es solo para casas nuevas, con precio de hasta $450,000, financiadas con un préstamo de Utah Housing.

Debe haber vivido en Utah los 12 meses antes del cierre, y el límite de ingresos es el del préstamo de Utah Housing que use. Un prestamista participante puede reservar los fondos por 90 días antes de tener contrato, con posibles extensiones.

Es solo para casas nuevas, con precio de hasta $450,000.

Se paga cuando vende o refinancia: lo menor entre la ayuda que recibió o el 50% del capital de su casa. El estado destinó $80 millones, para ayudar a unas 3,900 personas, mientras haya fondos.

Las tasas, los límites y los puntajes mínimos cambian; un prestamista participante de Utah Housing confirma los términos vigentes.

Utah Housing Corporation, la agencia de financiamiento de vivienda del estado, ofrece los préstamos FirstHome (para quien compra por primera vez), HomeAgain (para quien ya fue dueño) y Score con FHA o VA, y HFA Advantage con un préstamo convencional, todos por medio de prestamistas participantes. Su ayuda para el enganche es una segunda hipoteca, no un regalo, y solo viene con uno de sus préstamos.

La segunda hipoteca se paga cada mes a 30 años, con una tasa más alta que la del primer préstamo. Las cabañas, las casas en zonas recreativas y las rentas no califican, y hay límites anuales de ingreso y de precio.

Las tasas, los límites y los puntajes mínimos cambian; un prestamista participante de Utah Housing confirma los términos vigentes.

Algunas ciudades suman su propia ayuda para hogares con ingresos de hasta el 80% de la mediana del área. Midvale presta hasta $25,000 (hasta $30,000 para residentes actuales de Midvale y empleados públicos que trabajan en Midvale), perdonados después de 5 años. South Jordan da lo menor entre el 7.5% del precio o $20,000.

En Midvale, el comprador no puede tener más de $20,000 en ninguna cuenta antes o después del financiamiento. La ayuda de South Jordan se paga en parte al vender (la mitad después de 5 años, según su propio ejemplo), con una penalidad de $5,000 si la casa se vende o renta en los dos primeros años. La página de cada ciudad tiene sus reglas vigentes.

El enganche mínimo por préstamo: VA 0% para veteranos y militares que califican, USDA 0% en zonas rurales que califican, FHA 3.5% con puntaje de 580 o más, y convencional 3% para quien compra por primera vez.

Cada uno tiene su propio seguro hipotecario o cargo; el costo mensual real los pone lado a lado para la misma casa.

Comprar una casa es el contrato más grande que la mayoría de las personas firma en su vida. En Utah el agente que tiene la propiedad en venta representa al vendedor, así que si usted compra sin su propio agente, nadie en la mesa trabaja para usted.

• El agente del vendedor trabaja para el vendedorSegún las reglas de bienes raíces de Utah, un agente le debe a su cliente lealtad, confidencialidad y divulgación completa. El agente del vendedor debe ser honesto con usted, pero no puede aconsejarle ni negociar por usted. Su propio agente tiene esos deberes con usted.
• Su oferta es un contrato obligatorioUna vez aceptada, el Contrato de Compra de Bienes Raíces aprobado por el estado de Utah le obliga. Cada plazo del contrato decide por qué todavía puede cancelar y si le devuelven su depósito de garantía. Su agente fija fechas que usted puede cumplir y cumple cada una.
• El plazo de inspección y debida diligenciaSi no cancela ni presenta una objeción por escrito antes de la fecha límite de debida diligencia, se considera que acepta la casa tal como está. Su agente le ayuda a pedir las inspecciones, entender el informe, hacer la prueba de radón (el Departamento de Calidad Ambiental de Utah recomienda hacerla en todas las casas) y pedir reparaciones o créditos a tiempo.
• Divulgaciones, título y documentos de la HOASu agente revisa con usted la divulgación del vendedor sobre el estado de la propiedad, el informe de título (gravámenes, servidumbres) y las reglas, cuotas y presupuesto de la HOA, si la hay, antes de que venzan sus plazos.
• Precio y negociaciónUn precio basado en ventas recientes cercanas, y alguien de su lado cuando el vendedor hace una contraoferta o el avalúo sale bajo.
• Fraude en transferenciasHay delincuentes que envían instrucciones de transferencia falsas que parecen venir de la compañía de título. Su agente le dirá que las confirme por teléfono, a un número en el que ya confía, antes de enviar dinero.

Esta es información general, no asesoría legal. Para una pregunta legal sobre un contrato, hable con un abogado de bienes raíces de Utah; podemos ayudarle a encontrar uno.